Договор залога
Данный договор применяется, когда нужно обеспечить исполнение кредитного договора
1. Понятие и правовая природа
Залог — это способ обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами (ст. 334 ГК РФ).
Залог может возникать как по договору, так и в силу закона (ст. 334.1 ГК РФ). Договор залога является акцессорным (дополнительным) по отношению к основному обязательству (займу, кредиту, поставке и т.п.) — он обеспечивает исполнение основного долга и следует его судьбе.
2. Нормативная основа
-
Гражданский кодекс РФ, § 3 главы 23 (статьи 334–358.18) — общие положения о залоге.
-
Гражданский кодекс РФ, статья 339 — условия и форма договора залога.
-
Гражданский кодекс РФ, статья 339.1 — государственная регистрация и учёт залога.
-
Гражданский кодекс РФ, статья 349 — порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
-
Федеральный закон № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» — для залога недвижимости.
3. Существенные условия договора (самое важное)
Договор залога считается заключённым только при наличии всех следующих условий (п. 1 ст. 339 ГК РФ):
-
предмет залога — описание имущества, позволяющее его идентифицировать (для недвижимости — кадастровый номер, адрес; для движимого — наименование, модель, серийный номер и т.п.);
-
оценка (стоимость) предмета залога — денежная сумма, в которую стороны оценивают имущество;
-
существо, размер и срок исполнения основного обязательства, обеспечиваемого залогом (можно сделать отсылку к основному договору);
-
условие о том, у какой из сторон находится заложенное имущество (у залогодателя или у залогодержателя).
При отсутствии хотя бы одного из этих условий договор считается незаключённым.
4. Порядок составления договора (пошагово)
Шаг 1. Проверьте наличие основного обязательства
Залог не может существовать без основного обязательства (займа, кредита, поставки и т.п.). Определите, какое именно обязательство обеспечивается залогом, его размер и срок исполнения.
Шаг 2. Определите предмет залога
Укажите имущество, передаваемое в залог, с достаточной точностью для идентификации:
-
для недвижимости — кадастровый номер, адрес, площадь, назначение;
-
для транспортных средств — марка, модель, VIN-номер, госномер;
-
для оборудования — наименование, модель, серийный номер;
-
для ценных бумаг — вид, номер, эмитент;
-
для имущественных прав — описание права и обязательства, из которого оно вытекает.
Предметом залога может быть также имущество, которое залогодатель приобретёт в будущем (п. 2 ст. 336 ГК РФ).
Шаг 3. Определите стоимость (оценку) предмета залога
Стороны самостоятельно определяют залоговую стоимость. Для дорогостоящего имущества рекомендуется привлекать независимого оценщика.
Шаг 4. Определите, у кого находится предмет залога
Укажите, остаётся ли имущество у залогодателя или передаётся залогодержателю. Это существенное условие.
Шаг 5. Определите порядок обращения взыскания
Предусмотрите:
-
судебный порядок (по умолчанию) — обращение взыскания по решению суда (ст. 349 ГК РФ);
-
внесудебный порядок — может быть предусмотрен соглашением сторон (нотариально удостоверенным).
Шаг 6. Укажите обеспечиваемые требования
Перечислите, какие именно требования кредитора обеспечиваются залогом: основной долг, проценты, неустойки, судебные издержки, расходы на реализацию залога.
Шаг 7. Составьте и подпишите договор
Договор залога заключается в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма (ст. 339 ГК РФ). Для отдельных видов залога (например, ипотека) требуется государственная регистрация (ст. 339.1 ГК РФ).
Шаг 8. Зарегистрируйте залог (при необходимости)
Залог недвижимости (ипотека) подлежит обязательной государственной регистрации в Росреестре. Учёт залога движимого имущества осуществляется в реестре уведомлений о залоге (ст. 339.1 ГК РФ).
5. На что обратить особое внимание
Предмет залога должен быть идентифицируемым. Расплывчатые формулировки («имущество», «оборудование») делают договор незаключённым.
Залогодатель должен иметь право собственности на предмет залога. Проверьте документы, подтверждающие право собственности. Если залогодатель — не собственник, залог может быть признан недействительным.
Согласие супруга (супруги). Для залога имущества, находящегося в совместной собственности супругов, требуется нотариально удостоверенное согласие другого супруга.
Запрет на отчуждение. В договоре можно предусмотреть запрет для залогодателя отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя. Нарушение этого запрета может быть основанием для признания сделки недействительной.
Страхование предмета залога. Для дорогостоящего имущества (особенно недвижимости и транспортных средств) рекомендуется предусмотреть обязанность залогодателя застраховать предмет залога в пользу залогодержателя.
Залог нескольких вещей. Если в залог передаётся несколько объектов, каждый должен быть описан отдельно.
Изменение стоимости. Предусмотрите порядок действий при существенном изменении рыночной стоимости предмета залога.
6. Куда и как обращаться при спорах
Досудебный порядок
При возникновении спора стороны должны попытаться урегулировать его путём переговоров. Рекомендуется направить письменную претензию с изложением требований и указанием срока для ответа (обычно 30 календарных дней).
Обращение взыскания на заложенное имущество
По общему правилу взыскание обращается по решению суда (ст. 349 ГК РФ). Однако стороны могут предусмотреть внесудебный порядок в договоре (соглашение должно быть нотариально удостоверено).
Судебный порядок
Иск подаётся в суд:
-
арбитражный суд — если спор между юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями;
-
суд общей юрисдикции — если одной из сторон является физическое лицо.
Иск подаётся по месту нахождения ответчика (ст. 35 АПК РФ, ст. 28 ГПК РФ). В договоре можно предусмотреть договорную подсудность.
Срок исковой давности
Общий срок исковой давности — три года (ст. 196 ГК РФ). Для требований об обращении взыскания на заложенное имущество срок исчисляется с момента наступления срока исполнения основного обязательства.
Судебная практика
Суды признают договор залога недействительным, если:
-
отсутствует хотя бы одно существенное условие (ст. 339 ГК РФ);
-
залогодатель не является собственником имущества;
-
отсутствует согласие супруга (при совместной собственности);
-
договор заключён с нарушением требований о форме или регистрации.
7. Краткий чек-лист перед заключением
□ Существует основное обязательство (займ, кредит и т.п.), которое обеспечивается залогом.
□ В договоре указаны все существенные условия: предмет залога, его оценка, существо и размер основного обязательства, срок его исполнения, место нахождения предмета залога.
□ Предмет залога описан с достаточной точностью для идентификации.
□ Залогодатель подтвердил право собственности на предмет залога.
□ Получено согласие супруга (при совместной собственности).
□ Договор заключён в письменной форме (при необходимости — нотариально удостоверен).
□ Для залога недвижимости — предусмотрена государственная регистрация в Росреестре.
□ Для залога движимого имущества — предусмотрен учёт в реестре уведомлений о залоге.
□ Определён порядок обращения взыскания (судебный или внесудебный).
□ Проверены полномочия лиц, подписывающих договор.
□ Договор составлен в двух экземплярах — по одному для каждой стороны.
Договор залога
| Город составления | Дата договора года |
Кредитор ФИО/наименование, именуемый в дальнейшем «Кредитор» (он же «Залогодержатель»), с одной стороны, и ФИО заемщика, именуемый в дальнейшем «Заемщик» (он же «Залогодатель»), с другой стороны, руководствуясь статьями 807–818, 334–358.18 Гражданского кодекса Российской Федерации, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора займа
1.1. По настоящему договору Кредитор передаёт Заемщику денежные средства в размере сумму займа указать цифрами и прописью рублей, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору сумму займа в порядке и сроки, установленные настоящим договором (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
1.2. Сумма займа передаётся Заемщику в момент подписания настоящего договора путём Sposob Peredachi Denezhnyh Sredstv.
1.3. Заемщик обязуется возвратить сумму займа в срок указать срок возврата с момента получения денежных средств.
1.4. За пользование суммой займа Заемщик уплачивает Кредитору проценты в размере указать размер процентов процентов годовых. Проценты уплачиваются порядок уплаты.
2. Обеспечение исполнения обязательств (залог)
2.1. Исполнение обязательств Заемщика по возврату суммы займа, уплате процентов и иных платежей, предусмотренных настоящим договором, обеспечивается залогом следующего имущества: Предмет залога (с признаками) (далее – Предмет залога) (ст. 334 ГК РФ).
2.2. Залог обеспечивает следующие требования Кредитора (ст. 339 ГК РФ):
2.2.1. Возврат суммы займа в установленный договором срок.
2.2.2. Уплату процентов за пользование суммой займа.
2.2.3. Возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения обязательств.
2.2.4. Возмещение судебных издержек и иных расходов Кредитора, связанных с обращением взыскания на Предмет залога и его реализацией.
2.3. Стоимость Предмета залога определяется по соглашению Сторон и составляет указать стоимость предмета залога рублей. Оценка Предмета залога произведена Сторонами самостоятельно (указать способ оценки).
2.4. Предмет залога остается у Заемщика (Залогодателя) (указать место нахождения залога).
2.5. Залогодатель не вправе отчуждать Предмет залога, передавать его в аренду или иным образом распоряжаться им без письменного согласия Залогодержателя.
2.6. Договор залога вступает в силу с момента подписания настоящего договора Сторонами. В случаях, предусмотренных законом, залог подлежит государственной регистрации (п. 1 ст. 339.1 ГК РФ).
3. Права и обязанности сторон
3.1. Кредитор (Залогодержатель) вправе:
3.1.1. Требовать от Заемщика своевременного возврата суммы займа, уплаты процентов и иных платежей.
3.1.2. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по настоящему договору получить удовлетворение своих требований из стоимости Предмета залога преимущественно перед другими кредиторами (ст. 334 ГК РФ).
3.1.3. Требовать от Заемщика принятия мер, необходимых для сохранения Предмета залога.
3.2. Кредитор (Залогодержатель) обязуется:
3.2.1. Передать Заемщику сумму займа в размере, порядке и сроки, установленные настоящим договором.
3.2.2. Не разглашать сведения, составляющие коммерческую тайну Заемщика, ставшие известными в связи с заключением и исполнением настоящего договора.
3.3. Заемщик (Залогодатель) вправе:
3.3.1. Пользоваться Предметом залога в соответствии с его назначением, если это не противоречит условиям настоящего договора.
3.3.2. Досрочно возвратить сумму займа с согласия Кредитора.
3.4. Заемщик (Залогодатель) обязуется:
3.4.1. Возвратить Кредитору сумму займа и уплатить проценты в порядке и сроки, установленные настоящим договором.
3.4.2. Обеспечить сохранность Предмета залога и нести риск его случайной гибели или повреждения.
3.4.3. Не отчуждать и не обременять Предмет залога без письменного согласия Кредитора.
3.4.4. Предоставлять Кредитору возможность осмотра Предмета залога по требованию Кредитора.
3.4.5. Незамедлительно уведомлять Кредитора о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога.
4. Обращение взыскания на заложенное имущество
4.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по настоящему договору Кредитор вправе обратить взыскание на Предмет залога (ст. 348, 349 ГК РФ).
4.2. Обращение взыскания на Предмет залога осуществляется указать порядок обращения взыскания (по решению суда / во внесудебном порядке на основании нотариально удостоверенного соглашения) (ст. 349 ГК РФ).
4.3. Реализация Предмета залога производится путём указать способ реализации предмета залога в порядке, установленном действующим законодательством.
5. Ответственность сторон
5.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
5.2. За просрочку возврата суммы займа Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Размер неустойки процентов от суммы задолженности за каждый день просрочки.
5.3. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение обязательств, если оно вызвано обстоятельствами непреодолимой силы (форс-мажор).
6. Порядок разрешения споров
6.1. Все споры и разногласия, возникающие из настоящего договора или в связи с ним, разрешаются Сторонами путём переговоров.
6.2. В случае недостижения согласия спор передаётся на рассмотрение в суд в соответствии с подсудностью, установленной процессументальным законодательством Российской Федерации.
7. Заключительные положения
7.1. Настоящий договор составлен в письменной форме в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон (ст. 339 ГК РФ).
7.2. Договор займа вступает в силу с момента передачи Кредитором Заемщику суммы займа (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
7.3. Договор залога вступает в силу с момента подписания настоящего договора Сторонами и действует до полного исполнения Заемщиком обязательств по настоящему договору.
7.4. Изменения и дополнения к настоящему договору действительны при условии их совершения в письменной форме и подписания уполномоченными Сторонами.
7.5. Во всём, что не урегулировано настоящим договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.
8. Реквизиты и подписи сторон
|
Кредитор ФИО/наименование Реквизиты кредитора Должность, подпись, ФИО |
ФИО заемщика Реквизиты заемщика Подпись, инициалы, фамилия |
Похожие документы
Данный договор заключается при предоставлении инструментов во временное пользование.
Данный договор применяется, если арендатор передает арендованное им имущество во временное пользование третьему лицу (субарендатору).